更新时间：2024-07-09 06:02作者：佚名
文|娱栀
编辑|娱栀
前言在美国退休后的生活究竟是怎样的，每月的退休金能否足够维持他们的基本生活开支这些问题困扰着许多人。
而相比之下，中国的老人又处于怎样的状况？
养老制度与养老金社会保障养老金通过“40条法则”计算，而雇主提供的养老金计划则分为定义收益计划和定义缴纳计划。
在美国养老制度是通过强制的社会保险税来保障的，这个制度的复杂性和多样性，使得每个退休者的情况都各不相同。
举个例子如果一个人在工作35年中收入最高的35年平均工资为50000美元，那么他的社会保障养老金可能仅为20000美元左右。
尽管如此，许多雇主提供的养老金计划并不能完全保障退休后的生活质量。
这种养老金制度使得很多美国人在退休后依然面临财务压力，自由职业者的情况更加严峻。
因为他们需要自行缴纳12.4%的社会保障税，这比普通雇员要高出一倍。
即使这样他们的平均退休金也仅为每月1322美元。这个数字虽然看似不小，但在高昂的生活成本面前，依然显得捉襟见肘。
美国养老制度的一个显著特点是其复杂性和强制性，美国国税局对社保税的征缴非常严格，逃税不仅需要缴纳罚款，还会面临滞纳金。
正如有人所说在美国，只有死亡和税收是无法避免的，这种严格的征缴制度保证了高达94%的就业人员能够覆盖在社保税的范围内，但这也意味着个人几乎没有选择的余地。
通过这些制度的分析，我们可以看到，美国的养老制度虽然覆盖面广，但其复杂性和强制性也使得许多人在退休后依然无法轻松生活。
这与中国相对简单但覆盖广泛的养老金制度形成了鲜明对比，每种制度都有其优劣。
但对于普通退休者而言，如何在退休后保障自己的生活质量，是一个值得深思的问题。
投资的重要性美国人的退休收入不仅依赖于社会保障和雇主提供的养老金计划，个人储蓄和投资也是重要来源。
尽管退休储蓄账户的平均余额为135600美元，但多数退休者的储蓄依然不足以满足其退休需求。
此外许多美国人选择通过购买股票、债券、房地产等方式增加收入，在美国退休储蓄是确保晚年生活质量的重要一环。
然而数据显示，大多数美国人的储蓄情况并不乐观，根据2023年的数据，退休储蓄账户的平均余额约为135600美元。
虽然这个数字看似不小，但对于需要长期稳定收入的退休者来说，仍然显得捉襟见肘。
以此标准衡量，大多数美国人的储蓄明显不足，退休储蓄的重要性在于，它可以提供稳定的收入来源，弥补社会保障和雇主养老金的不足。
比如通过401计划或IRA进行长期投资，可以在退休后获得相对稳定的收入。
然而许多美国人并没有充分利用这些工具，根据调查，约有18%的工人退休储蓄不到10000美元，甚至有7%的工人表示他们没有任何退休储蓄。
这说明尽管有多种储蓄和投资工具，但大部分人并没有足够的储蓄来支持他们的退休生活。
除了传统的退休储蓄账户外，许多美国人还通过购买股票、债券和房地产等方式增加收入。
这些投资方式虽然具有一定的风险，但也提供了潜在的高回报。投资股票和债券可以在市场表现良好时带来可观的收益。
而房地产投资则可以通过出租或升值获得长期稳定的现金流，然而这些投资方式也需要投资者具备一定的金融知识和风险承受能力，不是每个人都能从中获益。
值得注意的是，退休储蓄和投资不仅仅是为了增加收入，更是为了应对未来的不确定性。
退休后的生活费用不仅包括日常开支，还涉及医疗护理等不可预见的费用。
根据2023年的数据，65岁退休者在退休期间预计需要花费约157500美元用于医疗护理。
越早开始复利效应越明显，最终积累的财富也越多，个人储蓄和投资在美国的养老体系中扮演着至关重要的角色。
尽管社会保障和雇主提供的养老金计划可以提供基本的生活保障。
但要想在退休后过上舒适的生活，个人必须积极储蓄和投资，通过合理的财务规划和长期的投资策略，退休者可以在不确定的未来中获得更多的保障。
退休后的生活在美国退休者的生活开支是一个不容忽视的问题，根据最新的数据，退休者约三分之一的月收入用于住房开支。
除了住房开支，医疗护理费用也是一项重大的经济负，65岁退休者预计在退休期间花费平均157500美元用于健康护理。
每年自付医疗费用约为4300美元，这些数字清楚地表明，退休后的生活成本远远超出了简单的日常开销。
住房开支是退休者生活中的一项固定成本，无论是房租还是房贷，退休者都需要持续支付这笔费用。
许多退休者选择搬到生活成本较低的地区，但即便如此，住房成本仍占据了相当大的一部分月收入。
例如在一些生活成本较高的州，如加利福尼亚和纽约，单身退休者的平均月收入为3978美元和4328美元。
其中相当大一部分要用于支付住房开支，这种高昂的生活成本迫使一些退休者在退休后继续工作，以补充收入。
根据2023年的数据，65岁退休者预计在退休期间花费平均157500美元用于健康护理。
这包括了各种医疗保险的保费、自付医疗费用、长期护理费用等。，例如，布莱克先生的月基础保费为164.90美元。
每年自付医疗费用约为4300美元，这些费用对于依靠固定退休收入的老年人来说，无疑是一个巨大的经济压力。
除了住房和医疗护理费用，退休者还需要应对日常生活中的各种其他开销。
食品、交通、娱乐、保险等费用都需要考虑在内，许多退休者发现，他们在退休后仍然需要严格控制支出，以确保能够维持基本的生活质量。
根据调查，约50%的退休者表示他们的月支出在2000美元以下，这说明了控制支出的重要性。
为了应对这些高昂的生活成本，许多退休者选择继续工作或者寻求其他收入来源。
一些人选择兼职工作，另一些人则依靠投资收益或租金收入来补充他们的退休金。
退休后的生活开支是一个复杂且多方面的问题，住房和医疗护理费用是两项主要支出，这使得许多退休者在退休后依然面临经济压力。
通过合理规划和控制支出，退休者可以在一定程度上缓解这些压，然而这也提醒我们，提早规划和储蓄对于确保退休后的生活质量至关重要。
在面对未来的不确定性时，只有通过多方面的准备和合理的财务规划，才能在退休后过上安稳和舒适的生活。
退休金的对比相比之下中国的退休金制度虽然简单，但覆盖面广，中国职工缴纳的养老保险费既有单位缴纳的部分进入统筹账户。
也有个人缴纳的部分形成个人账户，此外中国的社会保险还提供丧葬费和抚恤金，进一步减轻了退休者家庭的经济负担。
尽管退休金金额不高，但中国的社会保险体系在福利性和人性化方面远超美国。
企业年金是由单位为其员工缴纳的，这部分资金进入统筹账户，保证了退休者的基本生活。
城镇职工基本养老保险和农村居民基本养老保险则由国家提供，民众可以根据自身情况选择缴纳。
这种广覆盖的制度使得大多数中国退休者能够获得基本的生活保障，即使在经济不稳定的时期，也能维持基本的生活水平。
相比美国，中国的社会保险体系更注重福利性和人性化，例如，参保职工死亡后，其家属可以领取一定的丧葬费和抚恤金。
这些措施不仅减轻了退休者的经济负担，也为其家庭提供了一定的保障。
然而中国3000元的退休金金额相对较低，这也是许多中国退休者面临的一个问题。
这个金额在大城市可能不足以维持高水平的生活质量，但在生活成本较低的农村地区，仍能提供基本的生活保障。
相比之下美国退休者的平均养老金虽然更高，但由于高昂的生活成本，退休者的实际生活质量未必比中国高出许多。
中国的退休年龄政策也相对灵活，此外中国还有一系列的提前退休政策，比如特殊工种或因健康原因失去劳动能力者可以提前退休。
通过以上对比可以看出，中美两国的退休金制度各有优劣，中国的社会保险体系虽然在金额上不如美国。
但其广覆盖和人性化的政策提供了更全面的保障，另一方面，美国的养老金制度虽然金额较高，但复杂且严格的规定使得许多退休者仍需面对经济压力。
结语中美两国的退休金制度各有优劣，虽然美国的养老制度更为复杂，但中国的社会保险体系。
以其广泛的覆盖面和多元化的福利政策赢得了更多老年人的认可，让我们为更美好的退休生活共同努力。
参考资料：
红网于2024年6月20日所发布《定了！基本养老金上调3%》
新民晚报于2024年6月17日所发布《定了！退休人员基本养老金上调》
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